Si está solicitando su primer prestamo comercial Es posible que se sorprenda con la cantidad de su información financiera personal que se solicita como parte de la solicitud de préstamo.

Los prestamistas seguirán evaluando sus ingresos personales, activos y crédito como parte de su solicitud de préstamo comercial. Incluso si su negocio es una entidad legal separada, como una corporación o una LLC. La razón de esto es que la mayoría de los préstamos para pequeñas empresas requieren una garantía personal. Independientemente de lo que suceda con su empresa, sigue siendo personalmente responsable de pagar la deuda de la empresa.

A continuación desglosamos lo que factores afectan su puntaje de crédito y consejos para mejorar tu credito posicionarse mejor para calificar para el financiamiento que su negocio necesita.

¿Los prestamistas comerciales sacarán mi informe de crédito personal?

No todos los prestamistas comerciales reportan préstamos en su informe de crédito personal. Sin embargo, todos obtendrán un informe de crédito personal para determinar si usted es elegible para un préstamo. Esto suele ser un obstáculo para los propietarios de pequeñas empresas que solicitan un préstamo comercial.

Muchos propietarios de nuevos negocios comienzan con el arranque. No solicitan su primer préstamo comercial hasta que el negocio está más establecido. También esperarán hasta que su negocio necesite capital para crecer. En ese momento, algunos descubren que su crédito personal afecta su capacidad para calificar para un préstamo comercial. El tamaño del préstamo que necesitan para escalar su negocio también puede verse afectado.

Los empresarios que buscan iniciar un negocio pueden tener que retrasar el lanzamiento de su negocio para limpiar o fortalecer su crédito personal. Incluso pueden decidir comenzar a una escala mucho más pequeña si no pueden obtener el capital que necesitan.

¿Cómo se calcula mi puntuación de crédito?

Además de calificar para el crédito, los puntajes de crédito también influyen en las tasas y los términos del crédito aprobado. Cuando se solicitan cantidades de préstamo más grandes, las tasas y los términos pueden tener un impacto significativo en el pago mensual del préstamo y el interés total cobrado durante el plazo del préstamo.

Hay cinco factores principales que impulsan el cálculo de su puntaje de crédito, utilizando los datos de su propio informe de crédito:

1. Historial de pagos

Representa el 35% del cálculo de su puntaje de crédito. El historial de pagos muestra cómo ha pagado sus cuentas en el pasado. Por lo tanto, también predice la probabilidad de que realice sus pagos en el futuro. Se tiene en cuenta su historial de pagos a tiempo y atrasados. Los tipos de crédito implican…

1) crédito renovable (como tarjetas de crédito y líneas de crédito)
2) cuentas a plazos (préstamos)
3) registros públicos (como una quiebra)
4) cuentas en colecciones.

El impacto de cualquier pago atrasado dependerá de factores tales como: ¿Cuánto se atrasó en sus pagos? ¿Qué se debe por esa cuenta? ¿Qué tan recientemente ocurrió el pago atrasado? ¿Cuál es el total de pagos atrasados ​​que tiene en una cuenta determinada o en su informe de crédito en general?

2. Cantidades adeudadas

Representa el 30% del cálculo de su puntaje de crédito y considera: el monto total de la deuda que tiene en su informe de crédito, cuántas cuentas abiertas tiene con saldos, el saldo de sus préstamos a plazos en comparación con los montos de sus préstamos originales y su crédito renovable relación de utilización.

En otras palabras, ¿qué tan altos son los saldos de sus tarjetas de crédito y líneas de crédito en comparación con sus límites de crédito?

Si tiende a tener saldos altos, esto tendrá un impacto significativo en su puntaje de crédito. Muchos empresarios utilizan convenientemente las tarjetas de crédito para cubrir los costos iniciales o para otras inversiones comerciales a largo plazo, como la compra de equipos, pero dado que este tipo de gastos no suelen pagarse rápidamente, el puntaje de crédito personal del empresario se verá afectado negativamente.

3. Duración del historial crediticio

Representa el 15% del cálculo de su puntaje de crédito. Además de la antigüedad de su cuenta más antigua, otros factores que se consideran son: la antigüedad de su cuenta más nueva, la antigüedad promedio de todas las cuentas y cuánto tiempo ha pasado desde que se usaron ciertas cuentas.

4. Nuevo crédito

Representa el 10% del cálculo de su puntaje de crédito. Los acreedores siempre considerarán favorablemente tener un crédito establecido, por lo que tener demasiadas cuentas nuevas con un historial de pago limitado puede tener un ligero impacto negativo en su puntaje. Buscar nuevo crédito también puede tener un efecto si tiene demasiadas consultas recientes (extracción de crédito duro) en su informe, aunque obtener su propio informe de crédito no afectará su puntaje de crédito.

5. Combinación de créditos

Representa el 10% del cálculo de su puntaje de crédito. La mezcla de crédito se refiere a los tipos de cuentas que tiene en su informe de crédito. Los tipos de cuentas de crédito pueden incluir: tarjetas de crédito, tarjetas minoristas, préstamos a plazos e hipotecas.

Tener una combinación demuestra que tiene experiencia y puede administrar de manera responsable tanto cuentas renovables como préstamos a plazos al realizar pagos y mantener un índice de utilización de crédito saludable – la cantidad de crédito renovable que está usando actualmente dividida por la cantidad total de crédito renovable que tiene disponible.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?

Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que le gustaría, hay formas de mejorarlo. Siga estos cinco consejos para aumentar su puntaje:

  1. Realice sus pagos mensuales a tiempo (los acreedores informan las cuentas como atrasadas cuando el pago tiene más de 30 días después de su fecha de vencimiento)
  2. Mantenga bajos los saldos de tarjetas de crédito y líneas de crédito
  3. Mantenga sus cuentas más antiguas en su informe de crédito como activas para mantener un historial crediticio extenso
  4. No solicite ni abra varias cuentas al mismo tiempo para limitar la cantidad de crédito nuevo que abre y la cantidad de consultas que aparecen en su crédito
  5. Consulte su informe de crédito en annualcreditreport.com para buscar cualquier error de informe o actividad fraudulenta. Los consumidores generalmente pueden acceder a un informe de crédito gratuito por año, sin embargo, durante el la pandemia de COVID-19, puedes obtener una gratis una vez por semana informe de crédito de las tres agencias de crédito, Experian, Equifax y Transunion, hasta el 20 de abril de 2022

¿Puedo obtener un préstamo mientras establezco o reconstruyo mi puntaje de crédito?

¡Sí, si puedes! Accessity ofrece préstamos para pequeñas empresas con requisitos de crédito flexibles de hasta $100,000 y acceso a un comunidad de recursos empresariales para apoyar a los empresarios en el sur de California. Brindamos asesoramiento financiero y de crédito gratuito a nuestros clientes de préstamos y a los solicitantes de préstamos interesados ​​a través de nuestra asociación TrustPlus. Si desea ver si califica para un préstamo comercial o si está interesado en obtener asesoramiento crediticio y financiero, comuníquese con nuestro equipo de Accesibilidad. aquí.

Esta información se comparte solo con fines educativos. Consulte a expertos legales, impositivos, crediticios o financieros para obtener orientación específica.