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Si has estado buscando un préstamo de negocio de inicio, es posible que ya se haya dado cuenta de que los prestamistas tradicionales, como los bancos y las cooperativas de crédito, requerirán al menos dos años en el negocio para calificar. Las empresas emergentes son empresas inherentemente riesgosas. De acuerdo a datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., aproximadamente el 20 % de las nuevas empresas fracasan durante los dos primeros años de apertura y el 45 % fracasan durante los primeros cinco años. Como resultado, los bancos quieren ver un sólido historial financiero comercial que demuestre la capacidad de pagar su préstamo. Afortunadamente, hay prestamistas basados ​​en misiones, como Accessity, que están dispuestos a financiar su puesta en marcha y proporcionar recursos valiosos en el camino.

Los prestamistas de puesta en marcha observarán de cerca su plan de negocios y otros factores importantes para determinar la viabilidad de su negocio. Al hacerlo, te prepara para lanzar tu negocio. Saber qué factores evaluarán los prestamistas en su solicitud de préstamo inicial lo ayudará a prepararse antes de hablar con un prestamista. Esto hará que su aplicación sea lo más sólida posible.

Aquí hay cinco cosas que los prestamistas buscan en su solicitud de préstamo comercial:

1. Personaje: ¿De qué se trata? a ti que hará que su negocio tenga éxito?

Las empresas emergentes generalmente tienen un historial operativo limitado o nulo. Gran parte de su solicitud de préstamo dependerá de su fortaleza personal. Una gran parte también dependerá de la impresión que le dé a su prestamista.

  • ¿Eres honesto y es fácil trabajar contigo?
    – Asegúrese de devolver las llamadas telefónicas con prontitud
    – Responder a las preguntas de manera directa.
    – Proporcionar la documentación necesaria y transparente.
  • ¿Tienes experiencia en la industria?
    – Cuanta más experiencia tenga en el tipo de negocio o industria, más probable es que tenga éxito.
  • ¿Cuál es tu historia de por qué quieres iniciar tu negocio y qué dice eso sobre tu carácter?
    – ¿Tienes algún talento o habilidad especial?
    – ¿Ves la necesidad de ayudar a los demás?
    – ¿Estás superando las adversidades?
    – ¿Has hecho tu investigación?

Su plan de negocios debe describir todo esto para darle una buena impresión a su prestamista. El objetivo es hacer que los prestamistas se sientan cómodos con su probabilidad de éxito. Debería obligarlos a hacer un esfuerzo adicional para su solicitud de préstamo porque creen en usted.

2. Crédito: ¿Eres digno de confianza?

Para las nuevas empresas y para la mayoría de las pequeñas empresas, independientemente de si su negocio es una entidad legal separada como una LLC o una corporación, el prestamista extraerá y revisará su informe de credito personal. Cuanto más fuerte sea su puntaje de crédito personal, su historial de pagos a tiempo y la gestión responsable de su carga de deuda, más sólida será su solicitud de préstamo comercial inicial.

3. Capacidad: ¿Cómo pagará su préstamo? 

Su prestamista querrá asegurarse de que tenga suficientes ingresos actuales y estables para el pago del préstamo. Las empresas emergentes a menudo no generan suficientes ingresos para cubrir los gastos de los primeros meses o el primer año. Tener una fuente sólida de ingresos personales es esencial para una solicitud de préstamo de inicio. Deberá pagar sus gastos personales, los gastos comerciales y el pago del préstamo mientras su negocio se vuelve rentable.

Las fuentes de ingresos personales incluyen: otro trabajo, ingresos misceláneos de un alquiler, jubilación, seguridad social y otros beneficios, o ingresos de un cónyuge/otra persona que esté dispuesta a ser coprestataria del préstamo.

4. Colateral: Reducir el riesgo de pérdida si no paga su préstamo

Dependiendo del prestamista, los ejemplos de garantías que puede usar para garantizar un préstamo comercial pueden incluir bienes raíces, vehículos pagados en su totalidad o activos comerciales. Cuanto más tangible sea el activo para liquidar (piense cuánto más fácil es vender un automóvil que vender un horno) y cuanto mayor sea el valor del activo en comparación con el monto del préstamo que está pidiendo prestado, menor será el riesgo de pérdida para el prestamista. aprobar su préstamo inicial en caso de que no pague su préstamo.

5. Equidad: ¿Cuál es su “piel en el juego”?

Dado que las empresas emergentes son de naturaleza más riesgosa, los prestamistas están menos dispuestos a asumir el 100 % del riesgo financiando todos sus gastos iniciales. Querrán saber cuánto de su propio dinero ha invertido o ha reservado listo para invertir (también conocido como su "piel en el juego"). Su plan de negocios debe incluir equipos, licencias, capacitación, inventario y cualquier otra cosa de valor para demostrar que realmente se toma en serio su negocio.

Otras cosas que se tienen en cuenta para una solicitud de préstamo comercial incluyen:

  • ¿Para qué vas a usar el dinero?
  • ¿Qué tipo de negocio estás iniciando? (Algunas industrias son inherentemente de mayor riesgo que otras, como restaurantes, construcción, comercio minorista, etc.)
  • Fortaleza de la presencia en la web (sitio web, críticas positivas en línea, seguidores en las redes sociales, etc.)
No estoy seguro de que mi solicitud de préstamo sea lo suficientemente sólida como para ser aprobada. ¿Existen recursos que puedan ayudarme?

Lo mejor para comenzar es hablar con los prestamistas para describir sus necesidades comerciales, crediticias y de préstamos para identificar qué opciones tiene y descubrir sus fortalezas y debilidades. Muchos dueños de negocios asumen que no calificarán para un préstamo debido a su crédito u otras debilidades, pero es posible que no lo hayan solicitado con un prestamista con requisitos tan flexibles como Accessity. Además de ofrecer préstamos para pequeñas empresas hasta $ 100,000 para empresas nuevas y en crecimiento en el sur de California, también ofrecemos acceso a un comunidad de recursos empresariales y asesoramiento financiero y de crédito gratuito a través de nuestro socio ConfianzaPlus para ayudar a los dueños de negocios a prepararse para un préstamo.

Si desea ver si califica para un préstamo comercial o si está interesado en obtener asesoramiento crediticio y financiero, comuníquese con nuestro equipo de Accesibilidad. aquí.

Esta información se comparte solo con fines educativos. Consulte a expertos legales, impositivos, crediticios o financieros para obtener orientación específica.